ช้างและหนูมีหลายลักษณะร่วมกัน แต่ในฐานะแขกของบ้าน พวกเขาแตกต่างกันมาก…โคนมและม้าแข่งมีสี่ขา มีหาง และเป็นมังสวิรัติ แต่ใน Kentucky Derby คุณไม่ได้ลงเงินไปกับวัว Jerseyในทำนองเดียวกัน Roth TSP มีให้สำหรับนักลงทุนแผน 401 (k) ของรัฐบาลกลางซึ่งแตกต่างจาก Roth IRA อย่างมากแม้ว่าพวกเขาจะมีชื่อคล้ายกันอย่างสับสนก็ตาม และเป็นสิ่งสำคัญมากที่ feds จะเข้าใจความแตกต่าง มันสามารถสร้างหรือทำลายการเกษียณอายุของพวกเขา
แผน 401(k) ขนาดใหญ่ของรัฐบาลกลาง-ทหาร
หรือ Thrift Savings Plan กำลังแนะนำตัวเลือก Roth สำหรับนักลงทุนกว่า 4.5 ล้านคน TSP เช่นเดียวกับแผน 401 (k) อื่น ๆ เป็นวิธีการประหยัดภาษี เงินที่ลงทุนใน TSP จะได้รับการยกเว้นภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนออก มันเป็นข้อตกลงที่ดี คนงานภายใต้ระบบการเกษียณอายุ FERS (ส่วนใหญ่ของ feds ที่ยังคงทำงาน) ที่ลงทุนอย่างน้อย 5 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนใน TSP จะได้รับ 5 เปอร์เซ็นต์จากลุงแซม นั่นเทียบเท่ากับการขึ้นเงินเดือน 5 เปอร์เซ็นต์รอการตัดบัญชี
Cloud Exchange 2023 ของ Federal News Network: ค้นพบวิธีที่หน่วยงานต่างๆ ทั่วทั้งรัฐบาลใช้ระบบคลาวด์เพื่อพลิกโฉมบริการภาครัฐ ตั้งแต่องค์กรไปจนถึงปลายทางในงาน 3 วันนี้ ลงทะเบียนวันนี้!
พนักงาน FERS ได้รับการจับคู่ (คน CSRS ไม่) เนื่องจากสูตรเงินรายปี FERS ใจกว้างน้อยกว่าภายใต้สูตร CSRS ตัวอย่างเช่น ผู้เกษียณอายุ FERS ปัจจุบันจะได้รับเงินรายปีเฉลี่ย 720 ดอลลาร์ต่อเดือน นั่นคือประมาณครึ่งหนึ่งของสิ่งที่ผู้เกษียณอายุ CSRS รายใหม่โดยเฉลี่ยได้รับ สำหรับพนักงาน CSRS TSP เป็นคุณลักษณะที่ดี สำหรับพนักงาน FERS (ที่มีเบี้ยหวัดราชการน้อย) การลงทุนใน TSP เป็นสิ่งสำคัญ
(บริษัทเอกชนหลายแห่งไม่เสนอตัวเลือกแผน 401 ให้กับพนักงานของตน และบริษัทส่วนใหญ่ที่ไม่ได้เสนอตัวเลือกใด ๆ เช่น การจับคู่ 5 เปอร์เซ็นต์)
ข้อเสียของ TSP คือเมื่อบุคคลเริ่มถอนเงิน ทุกอย่าง
ในบัญชีของพวกเขาจะต้องเสียภาษี หากอัตราภาษีในอนาคตต่ำกว่าระดับปัจจุบัน (ไม่น่าจะเป็นไปได้) ก็ไม่เลวนัก แต่ถ้าภาษีสูงขึ้น (ตามที่หลายๆ คนคาดการณ์ไว้) และรายได้หลังเกษียณของคุณน้อยลงล่ะกRoth IRA นั้นแตกต่างกันมาก มาก.Greg Longผู้อำนวยการบริหารของ Federal Retirement Thrift Investment Board กล่าวว่าสิ่งหนึ่งที่เขาต้องการให้นักลงทุนของรัฐบาลกลาง/ไปรษณีย์ทุกคนเข้าใจคือ “Roth IRA และ Roth TSP เป็นสองสิ่งที่แตกต่างกันมาก” เขาบอกว่าเขาอยากให้พวกเขามีชื่อต่างกัน เพราะพวกเขาแตกต่างกันในสองวิธีที่สำคัญมาก
ประการแรก TSP ปกติเช่น Roth TSP ได้รับการสนับสนุนผ่านการหักเงินเดือน เงินที่เข้าสู่บัญชี TSP ปกติจะถูกหักภาษี อย่างที่ Long พูด มันเป็นข้อตกลง “จ่ายให้ฉันทีหลัง” สำหรับลุงแซม Roth TSP แตกต่างอย่างสิ้นเชิงเพราะได้รับเงินหลังหักภาษี กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจ่ายภาษีก่อนที่จะลงทุน เมื่อมันออกมา มันก็เป็นของคุณทั้งหมด!
ประการที่สอง – และนี่เป็นสิ่งสำคัญมาก – ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับ Roth TSP ด้วย Roth IRA หากคุณทำเงินได้มากกว่าจำนวนที่กำหนด ($183,000) คุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมได้ แต่ด้วย Roth TSP คุณสามารถบริจาคเงินหลังหักภาษีได้ คุณจึงสามารถมีบัญชี TSP ปกติและบัญชี Roth TSP ได้ในเวลาเดียวกัน ข้อ จำกัด เพียงอย่างเดียวคือข้อ จำกัด ของ IRS สำหรับจำนวนเงินที่บุคคลสามารถบริจาคได้ในหนึ่งปี
Credit : ufaslot
